L’assurance Prévoyance
pour protéger vos revenus d’IDEL
- Couverture des troubles musculosquelettiques
- Couverture du risque grossesse
- Couverture du Burn out
- Détermination du taux sur la seule base professionnelle
- Prise en charge invalidité dès 10%
- Des experts pour vous conseiller
- Un accompagnement pendant votre couverture

Vous pratiquez une activité d’IDE indépendante ? Votre équilibre financier dépend de votre chiffre d’affaires généré chaque mois. Mais, avez-vous pensé à ce qui se passerait en cas d’inaptitude physique pour pouvoir assumer votre tournée ?
Maladie, accident, hospitalisation… Cela n’arrive pas qu’à vos patients, il est primordial d’assurer votre chiffre d’affaires en qualité de Travailleur Non Salarié (TNS).
Lors d’un arrêt de travail les prestations de votre régime obligatoire ne suffisent pas pour remplacer vos revenus. Sans Prévoyance Infirmière Libérale, votre niveau de vie risque de chuter.
En souscrivant cette assurance, vous sécurisez vos revenus lors d’une Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT) mais aussi en cas d’invalidité. Vous protégez également vos proches avec un capital versé en cas de décès .
Comment choisir le meilleur contrat ? Quels éléments vérifier en priorité pour être bien couvert(e) ?
Voici tous nos conseils pour sélectionner des garanties adaptées à votre statut professionnel d’IDEL.
Pourquoi souscrire une Prévoyance Infirmière Libérale ?
Souscrire une Prévoyance IDEL s’avère indispensable car votre couverture de base en cas de sinistre reste très partielle.
Si vous arrêtez de travailler pour raison médicale, l’indemnisation de la CPAM puis de la CARPIMKO sont minimes. Cette prise en charge entraine une baisse de revenus, alors que vous devez continuer à payer vos charges professionnelles et personnelles. Si l’arrêt perdure, c’est votre activité libérale et votre sécurité économique qui peuvent se trouver menacées.
De même, si vous ne pouvez pas retravailler au bout de 3 ans, vous êtes très peu couvert(e) pour l’invalidité. Enfin, si vous décédez de façon prématurée, les capitaux destinés à vos proches ne suffisent pas à les mettre à l’abri.
En clair, votre protection ainsi que celle de votre famille ne sont pas assurées en vous contentant de ce régime de prévoyance obligatoire. La souscription d’une couverture complémentaire est vivement conseillée.
Grâce à cette précaution, vous diminuez les conséquences financières d’une interruption de travail, qu’elle soit temporaire ou définitive. Vos ressources sont préservées pendant la durée de votre arrêt et vous sécurisez votre famille en cas de situation plus grave.
La prévoyance vous assure une protection solide sur 3 grands risques :
- L’incapacité temporaire totale de travail
- L’invalidité
- Le décès
Nous recommandons cette couverture aux infirmières libérales qui exercent une profession comportant des risques spécifiques : chutes, accidents lors des tournées, maladies infectieuses, pathologies du dos dues à la manipulation des patients…
De plus, comme vous êtes TNS, vous ne profitez pas de la protection de l’employeur comme les soignants salariés. C’est donc à vous de prendre vos dispositions à titre individuel pour anticiper les aléas de la vie.
Obtenez gratuitement votre devis Prévoyance IDEL.
Quelles sont les prestations de cette assurance ?
Le principe de l’assurance prévoyance est simple : moyennant une cotisation mensuelle, l’assureur vous verse des indemnités journalières en cas d’ITT, une rente en cas d’invalidité ou un capital à vos proches en cas de décès.
Avec nos contrats, votre couverture est modulable, vous choisissez vous-même le montant des prestations.
Voici les principales garanties de nos prévoyances santé pour Infirmière libérale :
1.Maintien de votre rémunération en cas d’arrêt de travail
En congé maladie, votre assureur vous verse des indemnités journalières en plus de celles prévues par votre régime obligatoire. Vous continuez ainsi de percevoir un revenu suffisant pendant toute la durée de votre arrêt.
Il est possible de couvrir vos frais professionnels qui perdurent pendant cette période non travaillée.
- IJ du montant de votre choix
- Maintien du niveau de vie
- Sérénité financière
Plus d’informations sur l’arrêt de travail de l’IDEL et sa prise en charge.
2.Versement d’une rente en cas d’invalidité partielle ou totale
Si vous êtes reconnu invalide (même partiellement), l’assurance prévoyance vous verse une pension jusqu’à votre retraite.
Cette prestation vient compléter l’allocation invalidité de la CARPIMKO et vous permet de préserver votre budget sur long terme pour faire face aux dépenses du quotidien.
Il s’agit là d’une garantie essentielle pour l’IDEL, qui ne perçoit aucune aide en cas d’invalidité inférieure à 66 %.
Avec nos formules, vous pouvez être pris en charge dès 10 % d’invalidité.
Attention, la garantie invalidité d’un contrat de prévoyance doit être bien analysée pour s’assurer d’une prise en charge optimale. Il faut notamment être vigilant sur le barème utilisé pour déterminer le taux d’invalidité ainsi que le seuil de déclenchement de la rente.
Plus d’informations sur la rente d’invalidité de l’IDE indépendant.
3. Protection de vos proches en cas de décès
En cas de disparition prématurée, vous mettez votre famille à l’abri du besoin grâce à des garanties que vous pouvez adapter :
- Capitaux (également versés en cas de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)
- Rente de conjoint
- Rente d’éducation pour payer les frais de scolarité et soutenir vos enfants jusqu’à leur majorité ou la fin de leurs études.
Plus d’informations sur les prestations décès prévues pour l’IDEL.
4.Garanties à souscrire en option
Il est possible de renforcer votre protection avec d’autres garanties facultatives telles que :
- Capital versé en cas de maladie grave
- Indemnisation du mi-temps thérapeutique
- Doublement du capital en cas de décès accidentel…
Comment choisir votre prévoyance IDEL ?
Quelle prévoyance privilégier pour une IDE libérale parmi toutes les offres du marché ?
Voici nos 6 conseils pour sélectionner votre assurance :
1 – Évaluez vos besoins
Prenez le temps d’analyser les risques personnels et professionnels auxquels vous êtes exposé(e), tels que :
- L’arrêt de travail pour lequel vous devez être particulièrement bien couvert(e) en raison de votre statut Travailleur indépendant.
- Les pathologies dorsolombaires qui vous concernent, compte tenu des mouvements physiques qu’implique votre métier de soignant.
- Le burn-out, épuisement professionnel et la couverture des affections psychologiques car vous exercez un métier difficile.
- La prise en charge des arrêts liés à une grossesse pathologique si vous désirez avoir des enfants.
- Les sports que vous pratiquez. Mieux vaut que ces derniers ne soient pas exclus de votre contrat, sinon vous ne serez pas indemnisé en cas de sinistre en lien avec ces activités.
- En arrêt, souhaitez-vous que vos revenus soient entièrement remplacés ou seulement en partie ?
- Est-ce que vous voulez couvrir l’intégralité de vos frais professionnels ?
- Disposez-vous d’un patrimoine suffisant pour mettre vos proches à l’abri en cas de décès ?
- Désirez-vous prévoir un capital versé en une seule fois ? Préférez-vous leur assurer un apport financier régulier chaque mois via une rente ?
Cette étude de vos besoins que nous pouvons réaliser avec vous, permettra d’identifier les garanties à privilégier dans votre contrat de Prévoyance pour Infirmière Libérale.
2 – Examinez les conditions d’indemnisation
Il s’agit là d’une précaution fondamentale pour ne pas avoir de mauvaise surprise le moment venu.
En recourant à nos services, nous réalisons cette analyse à votre place et veillons à ce que les conditions de prise en charge soient optimales en fonction de votre profil.
Voici quelques points clés à vérifier :
Les restrictions et exclusions de garanties
Les exclusions désignent des pathologies ou situations qui n’ouvrent pas droit à une prise en charge au titre de votre contrat.
Par exemple, si les problèmes de dos sont exclus, aucun arrêt en lien avec ces pathologies ne pourra être indemnisé.
Voici les 3 pathologies qui font régulièrement l’objet d’exclusions ou de restrictions :
- Grossesse pathologique
- Affections psychiques
- Atteintes disco-vertébrales.
L’idéal est de choisir un contrat sans limitation sur ces risques, d’autant que votre profession d’IDE vous y expose.
N’hésitez pas à faire appel à nos services pour vous orienter vers un contrat sans exclusion.
Les délais de carence
Aussi appelés délais d’attente, il s’agit d’une période définie par l’assureur, pendant laquelle les garanties ne sont pas actives après souscription du contrat.
Par exemple, votre assureur prévoit un délai de carence d’un an sur les affections psy :
- Si vous êtes atteinte(e) d’une affection de ce type dans les 365 jours après la date d’effet du contrat, vous ne percevrez aucune indemnité journalière pour ces affections.
3 – Réalisez des devis comparatifs
Comparez les tarifs proposés par les différentes compagnies d’assurance. N’hésitez pas à utiliser notre comparateur de prévoyance pour obtenir des propositions adaptées aux IDEL.
N’oubliez pas de prendre en compte les garanties et exclusions associées dans chaque formule pour une vision globale du rapport qualité-prix. Effectivement, chercher le moins cher ne constitue pas forcément la meilleure option, il faut s’assurer que les garanties répondent à vos besoins.
Nous restons à votre disposition pour vous conseiller au mieux selon vos priorités.
4 – Vérifiez le barème d’invalidité utilisé par l’assureur
Le barème d’invalidité correspond à la méthode d’évaluation de l’invalidité de la compagnie d’assurance pour déterminer votre taux d’invalidité.
Il existe 3 types de barèmes :
- Fonctionnel: ne tient pas compte de l’impact de la diminution d’aptitude sur votre profession.
- Professionnel: permet une évaluation de l’invalidité en lien avec votre métier.
- Croisé: combine les deux approches, fonctionnelle et professionnelle.
Il est important de choisir un contrat qui propose un barème d’invalidité avantageux pour votre profession d’IDEL, en général il s’agit du barème professionnel.
Certaines formules prévoient des barèmes d’invalidités spécifiques aux professions médicales et paramédicales.
5 – Assurez-vous du sérieux de la compagnie d’assurance
Se renseigner sur le sérieux de la compagnie, sa propension à indemniser, sa solidité financière.
Cela vous évitera bien des tracas. En effet en cas de sinistre, une équipe à votre écoute avec un soutien administratif et technique peuvent faire toute la différence. Mieux vaut privilégier une société dont la réputation est fiable, pour cela n’hésitez pas à consulter les avis consommateurs.
6 – Faites appel à un courtier en assurance IDEL
Les courtiers spécialistes de la protection des IDEL connaissent les contrats à privilégier par rapport à votre profession. Grâce à leur savoir-faire, ils vous aideront à bien choisir votre assurance en fonction de votre profil et de votre budget.
Voici les avantages des services d’un courtier :
- Vous bénéficiez d’une expertise et de la connaissance du marché de l’assurance pour trouver une offre qualitative au meilleur prix.
- Vous profitez de conseils personnalisés et gratuits.
- Vous évitez une comparaison longue et fastidieuse des offres.
- Vous profitez d’un soutien administratif lors de la souscription et de la gestion des sinistres.
- Vous accédez à des tarifs préférentiels que les compagnies négocient avec les courtiers.
Demandez une étude gratuite de votre situation.
Combien coûte l’assurance prévoyance pour infirmier ?
Il n’existe pas de tarif standard pour une assurance prévoyance infirmière libérale. De nombreux critères déterminent son coût :
- Âge et état de santé de l’assuré
- Niveau de couverture souhaité
- Garanties optionnelles
- Chiffres d’affaire de l’IDE
- Secteur géographique…
Le montant des cotisations débute à 50 € environ et peut s’élever à plusieurs centaines d’euros par mois. Chaque organisme fixe ses propres tarifs, et le niveau de risques associé à votre profession entre en compte. C’est la raison pour laquelle il est conseillé de réaliser des devis comparatifs auprès de différentes compagnies.
Grâce à la loi Madelin, vous pouvez déduire vos primes d’assurance de votre revenu imposable.
Pourquoi choisir un contrat de prévoyance Madelin ?
Le contrat Madelin est spécialement conçu pour les Travailleurs Non-Salariés tels que les IDE libérales.
Concrètement, vous pouvez réaliser des économies d’impôts grâce à la loi Madelin qui vous permet de déduire vos cotisations d’assurance. Vérifiez bien l’éligibilité de votre contrat pour bénéficier de cet avantage fiscal.
Nos prévoyances santé dédiés aux IDEL sont éligibles loi Madelin.
Quand souscrire votre contrat?
Il est préférable de souscrire votre prévoyance infirmier libéral le plus tôt possible, pour plusieurs raisons :
- Plus tôt vous adhérez, moins vous payez cher.
Les cotisations d’un contrat de prévoyance sont calculées en fonction de plusieurs paramètres, y compris l’âge et l’état de santé de l’assuré. Souscrire jeune implique une santé meilleure, moins de risques pour la compagnie, donc de meilleurs tarifs.
- Plus tôt vous souscrivez, mieux vous êtes couvert(e).
Toute pathologie antérieure à la souscription est d’emblée exclue du contrat. Par exemple, si vous souffrez de problèmes de dos, ces derniers ne pourront pas être couverts dans le cadre d’une prévoyance. C’est pourquoi les personnes qui adhèrent tôt, alors qu’elles n’ont pas de soucis de santé, sont mieux couvertes, même si elles développent des pathologies par la suite.
- Vous anticipez les risques et imprévus.
Les problèmes de santé et les accidents sont par nature imprévisibles. Si vous vous protégez dès le début de votre activité, vous vous préservez des conséquences financières potentiellement désastreuses d’un arrêt prolongé.
IDE libérale et grossesse : quelle prévoyance ?
Vous êtes IDEL et envisagez d’avoir des enfants ?
Le risque de grossesse pathologique doit être bien étudié dans votre contrat de prévoyance.
- Privilégiez une formule avec le moins de restrictions et d’exclusions possibles. Cela maximise vos chances de prise en charge en cas d’arrêt lié à une grossesse pathologique.
- Des délais de carence de 6 à 12 mois sont régulièrement prévus par les assureurs. Si vous désirez tomber enceinte prochainement, ciblez une prévoyance grossesse pour IDE sans délai d’attente.
Grâce à une couverture adéquate, vous profiterez d’une indemnisation en cas d’arrêt même si celui-ci intervient en dehors du congé maternité.
En savoir plus sur le congé maternité et la grossesse de l’infirmière libérale.
Même si vous êtes jeune et en bonne santé, souscrire une Prévoyance Infirmière Libérale représente une sécurité indéniable pour vous et vos proches. N’hésitez pas à nous contacter pour plus de renseignements.
Vous souhaitez aller plus loin ? Faites le point sur toutes les assurances professionnelles de l’IDEL.